• 8 (342) 259-34-29
  • 8-906-878-41-06

Знания основанные на собственном опыте

Как выбрать банк по ипотечному жилищному кредитованию.

сравним самые важные критерии по которым мы будем оценивать банки
ипотека выбор банка

 

В этой статье хотелось бы поговорить о выборе банка по ипотечному жилищному кредитованию на покупку жилой недвижимости. По статистике каждая третья сделка проходит с использованием ипотечных средств,  и так как ипотечный кредит в среднем берется на 15-20 лет поэтому  очень внимательно отнестись к выбору банка, сравнить все условия ипотечного кредита в разных банках. И так давайте сравним самые важные критерии по которым мы будем оценивать банки.

  1. Первый и самый важный момент это процентная ставка по ипотеки. Чем ниже процент предлагает банк, тем лучше. При низкой процентной ставке переплата по ипотечному кредиту будет небольшая.
  2. Второй момент это мы оцениваем все скидки по процентной ставке, которые может сделать банк для определенных категорий населения. Это как правило скидки для заемщиков имеющих зарплатный проект в кредитуемом банке, скидки за страхования жизни и здоровья заемщиков, скидки для молодой семьи, скидки за титульное страхование, скидки по процентной ставке в зависимости от сумму первоначального взноса.
  3. Третий пункт это мы проверяем есть ли в банке льготные субсидированные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. (как правило по этим программам работают только государственные банки.)
  4. Четвертый и один из важнейших пунктов это стоимость дополнительных обязательных расходов, по ипотечному кредитованию которые, обязан заплатить заемщик перед выдачей кредита. Это как правило следующие расходы.

— Страховка жизни заемщика

— Страховка конструктива объекта недвижимости

— Титульное страхование

— Комиссия за выдачу ипотечного кредита

-Комиссия за ведение и обслуживание ипотечного счета

— Оценка кредитуемого объекта

— Комиссия за обслуживание и ведение дебетовых карт привязанных к ипотечному счету

По всем выше приведенным пунктам, хотелось бы пояснить по всем этим расходам, что часть из них будет разовая до момента выдачи ипотечного кредита, а часть из них будет заемщик будет оплачивать на протяжении всего срока ипотечного кредита, поэтому очень важно просчитать все свои ежегодные дополнительные расходы. Очень часто бывает так что банк предлагает очень низкую процентную ставку, но дополнительные расходы очень большие и иногда достигают до 5 % процентов от суммы кредита.

Иногда бывает и так  что процентная ставка  в одном банке выше но дополнительные расходы очень низкие и часть из них бесплатные, и на оборот. Низкая процентная ставка и большие дополнительные расходы дают в сумме высокую общую ипотечную ставку по ипотечному кредиту.

  1. Пятый пункт это мы оцениваем возможность досрочного погашение ипотечного кредита и с какого периода эта возможность предоставляется заемщику.
  2. Шестой пункт это предусматривается ли в кредитном договоре возможность рефинансирования кредита, если процентная ставка центробанка РФ будет снижена, в случае низкой инфляции. (не во всех банках эта возможность предусматривается, как правило это возможность предусматривается в государственных банках).
  3. Обязательно перед выдачей ипотечного кредита заемщикам нужно уточнить, куда будут списываться денежные средства в случае частично досрочного гашение ипотеки в основной долг и в уплату процентов по кредиту. (Конечно самый выгодный вариант когда все суммы по досрочному гашению списываются в основной долг, тем самым уменьшая тело кредита.)
  4. Обязательно уточните в банке и посмотрите примерные графики платежей, в которых будет отраженно как будет распределяться ежемесячные платежи по кредиту. (В идеальном случае это когда от суммы ежемесячного платежа 60%  уходит в уплату процентов про кредиту и 40% уходит в уплату основного долга). Как правила во многих коммерческих банках заемщик сначала первые 5 лет выплачивает только проценты по кредиту,  а основной долг не гасится, это очень не выгодно тем, заемщикам, которые планировали досрочно закрывать кредит.
  5. Девятый пункт стоит оценить семьям, которые имею право на государственные жилищные сертификаты, такие как материнский семейные сертификат и отцовский сертификат. Если вы приобрели квартиру с помощью ипотечного кредита и планируете в будущем его частично досрочно закрывать с помощью выше указанных сертификатов, уточняйте сразу  на погашение процентов или основного долга уйдет ваш сертификат. Многие наивно полагают  что взяв ипотеку в размере 2000 миллиона рублей, они закроют сертификатом 500 тысяч и основной долг останется в размере 1500 миллиона рублей, это не так. Во многих коммерческих банках сертификат уходит в уплату процентов по ипотечному кредиту а сумма основного долга остается неизменной.

Все выше перечисленные условия очень важно оценивать перед тем как брать ипотечный кредит и подписывать кредитные договора. Стоит хорошо подумать в каком из банков брать кредит, т.к. ипотечный кредит вы берете не на 3-4 года, а на 15-20 лет. В нашей компании работают профессиональные ипотечные брокеры, которые помогут вам подобрать самый выгодный банк, из ходя из ваших условий и пожеланий. Если у вас остались какие-либо вопросы как выбрать банк по ипотечному жилищному кредитованию, вы всегда можете написать нам на почту мы обязательно вам поможем, или позвонить по телефону.

            Email-  skurko@gkfsc.ru             Тел. для связи-  89068784106 Антонина

 

 

Поделиться

Все статьи

Написать на почту

Николай Курилов

Инвестиции

Антонина Скурко

Недвижимость

Михайил Фадеев

Строительство

ПОЗВОНИТЬ